Eliminare istoric negativ Biroul de Credit - drepturi legale

Cei mai mulți consumatori români cu istoric negativ la Biroul de Credit cred că singura soluție este să aștepte patru ani după achitarea datoriei. Nu este adevărat în toate cazurile. Regulamentul UE 2016/679 (GDPR) îți dă un drept legal de rectificare sau ștergere a datelor inexacte sau prelucrate fără temei legal - iar în cinci situații concrete, Biroul de Credit este obligat să șteargă notarea, indiferent de vechime sau plată.

Insider knowledge: în cei 17 ani în care am lucrat consumer credit la BCR, ING și Raiffeisen, am văzut zeci de dosare unde clienții ar fi putut elimina notarea negativă într-o lună pe baza GDPR, dar în loc au așteptat patru ani sau au plătit sume mari unor agenții „specializate" care nu au făcut nimic ce nu putea face consumatorul singur cu o cerere scrisă.

Articolul de față explică diferența dintre reabilitare și eliminare, cazurile în care ai drept legal de ștergere, procedura pas-cu-pas și capcanele de evitat. Dacă ești la început cu Biroul de Credit, citește mai întâi Cod roșu la Biroul de Credit - reabilitare pas cu pas și Cum monitorizezi scoringul tău la Biroul de Credit.

Reabilitare vs eliminare - două mecanisme complet diferite

Confuzia este atât de răspândită încât o întâlnesc inclusiv în articole publicate de site-uri de specialitate. Să o lămurim de la început.

Reabilitarea este mecanismul natural prin care o notare negativă dispare din baza Biroului de Credit după scurgerea unui interval de timp definit prin contract și reglementare internă BC:

• 4 ani de la data achitării integrale a restanței pentru notări de tip „întârziere"
• 7 ani de la ultima actualizare a înregistrării pentru notări rămase neachitate
• 5 ani pentru notări de tip „fraudă"

Reabilitarea nu este un drept, este un termen contractual. Nu poți accelera procesul, nu poți negocia, nu poți contesta - aștepți pur și simplu să treacă timpul.

Eliminarea este un mecanism complet diferit: este un drept legal individual care îți permite să ceri ștergerea unei notări înainte de termenul de reabilitare, atunci când există un motiv legal real. Nu se bazează pe așteptare sau plată - se bazează pe articole concrete din GDPR și Codul Civil.

Criteriu cheie: reabilitarea = timp + plată. Eliminarea = motiv legal de rectificare. Cele două nu se exclud, dar se aplică în situații complet diferite.

Drepturile GDPR aplicabile - patru articole pe care trebuie să le cunoști

Biroul de Credit este, în sensul GDPR, un operator de date cu caracter personal. Asta înseamnă că este obligat să respecte toate drepturile pe care Regulamentul UE 2016/679 le acordă persoanei vizate (adică ție, ca consumator).

Art. 15 - dreptul de acces

Ai dreptul să știi ce date deține Biroul de Credit despre tine, de unde provin, cine le-a primit și până când vor fi păstrate. Cererea de acces se depune gratuit, răspunsul vine în 30 de zile. În practică, primești un raport BC care arată toate creditele tale, restanțele și notările. Acesta este primul pas obligatoriu înainte de orice procedură de ștergere - trebuie să știi exact ce contești.

Art. 16 - dreptul de rectificare

Se aplică atunci când datele sunt inexacte sau incomplete. Dacă BC arată o restanță de 5 000 RON când în realitate ai datorat 500 RON, ai dreptul să ceri rectificarea sumei. Dacă arată o întârziere de 90 de zile când în realitate au fost 25 de zile, ceri rectificarea. Operatorul este obligat să corecteze în 30 de zile sau să motiveze refuzul.

Art. 17 - dreptul la ștergere („dreptul de a fi uitat")

Acesta este articolul-cheie pentru eliminarea istoricului negativ. Permite ștergerea integrală a datelor în mai multe situații prevăzute la alin. (1): date prelucrate ilegal, date care nu mai sunt necesare scopului inițial, retragerea consimțământului (când există temei de consimțământ), opoziție justificată, obligație legală de ștergere. Atenție: dreptul nu este absolut - există excepții la alin. (3), inclusiv „obligații legale" și „interesul legitim al operatorului".

Art. 21 - dreptul de opoziție

Îți permite să te opui prelucrării pe bază de „interes legitim" al operatorului. În cazul Biroului de Credit, prelucrarea se bazează pe interes legitim (al sistemului bancar de a evalua riscul). Opoziția este admisibilă dacă demonstrezi că interesul tău personal prevalează asupra interesului operatorului - tipic în cazul notărilor foarte vechi sau al situațiilor excepționale (boală gravă, faliment personal).

Pro tip ex-banker: cea mai puternică combinație este Art. 16 + Art. 17 invocate simultan. Art. 16 obligă BC să verifice exactitatea datelor; dacă ele rezultă inexacte, Art. 17 obligă la ștergere. Aceasta este strategia câștigătoare în 80% din cazurile legitime.

Cele cinci cazuri în care Biroul de Credit trebuie să șteargă notarea

Aici intrăm în concret. Nu este teorie - sunt cazuri pe care le-am văzut rezolvate în practică, inclusiv cu decizii ANSPDCP publice.

1. Date înregistrate eronat

Cel mai frecvent caz. Suma înregistrată diferită de cea reală, data începerii restanței greșită, beneficiar greșit (notare făcută pe un homonim), credit raportat ca nerambursat deși a fost rambursat anticipat. Baza legală: Art. 16 GDPR (rectificare) + Art. 17 alin. (1) lit. d) (date prelucrate ilegal pentru că sunt inexacte).

Documente necesare:

• Raport BC (Art. 15)
• Contractul de credit original
• Extras de cont care arată plățile reale
• Adeverință de achitare integrală emisă de creditor (când există)

Procedura: cerere scrisă la creditor (operator inițial care a transmis datele) cu copie la BC. În 80% din cazuri se rezolvă în 30 de zile fără ANSPDCP.

2. Identitate furată confirmată

Cineva a luat un credit pe numele tău cu acte furate sau falsificate. Baza legală: Art. 17 alin. (1) lit. d) (date prelucrate ilegal - nu ai dat niciodată consimțământ, nu ai semnat niciun contract).

Documente necesare:

• Declarație Notarială de Fraudă (DNF) - obligatorie
• Plângere penală depusă la poliție (număr de înregistrare)
• Eventual: confirmare de începere a urmăririi penale de la Parchet

Pro tip ex-banker: DNF singură nu este suficientă pentru BC, dar combinată cu plângere penală devine de necontestat. Termenul de rezolvare la creditor este de 30 de zile, dar până atunci BC poate adăuga un „flag" temporar de „fraudă revendicată" care oprește prejudiciul scoringului.

3. Datorie prescrisă + plătită + creditor de acord cu raportare ca achitat

Situație tipică: ai avut un credit de consum din 2014 care a rămas neplătit. În 2024 ai plătit datoria integral. Creditorul a raportat în BC ca „achitat", dar notarea de întârziere rămâne vizibilă încă 4 ani (termen de reabilitare). Dacă există acord scris al creditorului ca raportarea să fie modificată pe baza GDPR Art. 16, BC are obligația să actualizeze.

Atenție la scoring: notarea „achitat după restanță" se șterge mai rapid dacă demonstrezi că termenul de prescripție civilă (Art. 2517 Cod Civil - 3 ani pentru creanțe obișnuite) era depășit la momentul plății voluntare. Asta înseamnă că ai plătit dintr-o obligație morală, nu legală - iar păstrarea notării vechi nu mai are temei legitim.

4. Decizie judecătorească definitivă care anulează creanța

Dacă o instanță a constatat că nu datorezi nimic (creditul a fost încheiat prin fraudă, condiții abuzive, lipsa cauzei juridice), creditorul are obligația automată să solicite ștergerea notării din BC. Baza legală: Art. 17 alin. (1) lit. d) + autoritatea de lucru judecat.

În practică, mulți creditori „uită" să transmită ștergerea către BC chiar după decizie definitivă. Procedura: trimiți decizia definitivă la creditor și la BC simultan, cu cerere de ștergere bazată pe Art. 16 și Art. 17. Dacă creditorul nu acționează în 30 de zile, BC poate șterge unilateral pe baza dovezii judiciare.

5. Prelucrare fără temei legal (notări vechi peste 5 ani)

Cel mai sensibil caz. Pentru notări foarte vechi (>5 ani, mai ales dacă depășesc termenul de prescripție de 3 ani pentru creanță), poți invoca Art. 21 GDPR - dreptul de opoziție. Argumentul: prelucrarea continuă a unei notări pentru o creanță prescrisă nu mai are scop legitim, deoarece creditorul nu mai poate executa silit datoria.

Acest caz nu este garantat să reușească la prima cerere - BC va invoca de obicei „interesul legitim al sistemului bancar". Însă dacă depui plângere ANSPDCP cu argumentare solidă (cu jurisprudență), există cazuri publice în care s-a dispus ștergerea.

Procedura formală - cinci pași de la cerere la instanță

Pașii sunt cumulativi: începi cu pasul 1 și avansezi doar dacă pasul anterior nu rezolvă.

Pas 1 - cerere scrisă la creditor + Biroul de Credit

Cererea se depune simultan la creditor (banca / IFN-ul care a transmis notarea) și la Biroul de Credit. Forma: scrisoare recomandată cu confirmare de primire SAU formularul online dedicat (BC are formular pe site la secțiunea „Drepturile mele").

Ce trebuie să conțină:

• Date personale (CNP, nume complet, adresă)
• Identificare clară a notării contestate (data, suma, creditor)
• Baza legală invocată (articole GDPR concrete)
• Argumentare factuală (de ce e greșită / nelegitimă notarea)
• Documente justificative anexate
• Solicitare clară: rectificare sau ștergere
• Termen de răspuns: 30 zile

Insider knowledge: niciodată să nu suni să întrebi „de ce sunt în BC?". Asta nu este o cerere formală, nu se înregistrează, nu produce efecte juridice. Mereu în scris, mereu cu număr de înregistrare.

Pas 2 - argumentare cu bază legală GDPR

Dacă cererea ta nu invocă articole concrete, va fi respinsă cu un răspuns generic „datele sunt corecte conform raportării creditorului". Trebuie să invoci explicit Art. 15, 16, 17 sau 21 GDPR, cu argumentare aplicată cazului tău.

Exemplu de formulare corectă:

„În temeiul Art. 16 al Regulamentului UE 2016/679, solicit rectificarea datelor înregistrate la poziția X din raportul Biroului de Credit, întrucât suma raportată de 12 500 RON nu corespunde realității - conform extrasului de cont anexat, suma corectă este 1 250 RON (o eroare de o ordine de mărime). Subsidiar, în temeiul Art. 17 alin. (1) lit. d), solicit ștergerea integrală a notării, întrucât datele prelucrate sunt inexacte."

Pas 3 - termen de răspuns 30 zile

Conform Art. 12 alin. (3) GDPR, operatorul (creditorul și BC) are obligația să răspundă în maximum 30 de zile calendaristice de la primirea cererii. Termenul poate fi extins cu încă 60 de zile în cazuri excepționale, dar doar cu notificare prealabilă și motivare. Dacă primești tăcere - este refuz implicit.

Răspunsul posibil:

• Acceptare: notarea se rectifică / șterge în 30 zile. BC îți trimite raport actualizat.
• Refuz motivat: ți se explică de ce nu se admite cererea. Treci la pasul 4.
• Tăcere: după 30 zile fără răspuns, ai dreptul să formulezi plângere la ANSPDCP.

Pas 4 - plângere la ANSPDCP

ANSPDCP (Autoritatea Națională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal) este autoritatea de control GDPR în România. Plângerea este gratuită, se depune online sau prin poștă, fără avocat.

Cum se face:

1. Accesezi site-ul ANSPDCP (dataprotection.ro)
2. Completezi formularul standardizat
3. Atașezi: cererea inițială, răspunsul (sau dovada lipsei răspunsului după 30 zile), documente justificative
4. ANSPDCP investighează în 60-180 zile
5. Posibile rezultate: dispune ștergerea + amendă creditorului / BC, sau respinge plângerea

Verifică direct la ANSPDCP: în ultimii ani, autoritatea a aplicat amenzi de zeci de mii de euro atât Biroului de Credit cât și băncilor pentru refuz nejustificat de rectificare. Lista publică de sancțiuni este pe site-ul oficial - servește ca jurisprudență administrativă pentru cazul tău.

Pas 5 - acțiune civilă în instanță

Ultima cale. Se folosește dacă ANSPDCP a respins plângerea sau dacă vrei despăgubiri concrete. Competența materială: judecătoria de la sediul operatorului (Biroul de Credit, București) sau de la domiciliul reclamantului - GDPR Art. 79 îți dă dreptul de a alege.

Costuri reale:

• Taxa judiciară de timbru: 20 RON (cauză patrimonială cu obiect neevaluabil în bani sau valoare sub 1 000 RON)
• Onorariu avocat: 500-2 000 RON pentru un caz simplu de ștergere (nu obligatoriu, dar recomandat)
• Daune morale potențiale: 500-10 000 RON în caz de admitere, jurisprudență cazuistică

Termen mediu soluționare: 6-12 luni până la prima decizie, 12-24 luni cu apel. Dacă instanța admite, cheltuielile sunt recuperabile de la pârât (creditor sau BC).

Termenele de prescripție din Codul Civil - ce înseamnă pentru tine

Termenele de prescripție sunt cruciale în argumentarea cazului tău. Dacă creanța s-a prescris, prelucrarea continuă a notării în BC are temei legitim discutabil.

Art. 2517 Cod Civil - termen general 3 ani

Pentru majoritatea creanțelor (credite de consum, carduri de credit, leasing, creanțe comerciale), termenul de prescripție este de 3 ani de la data scadenței. După 3 ani fără acțiune juridică din partea creditorului, creanța este prescrisă - nu mai poate fi executată silit.

Important: prescripția nu șterge automat creanța, dar elimină executarea silită. Dacă plătești voluntar o creanță prescrisă, plata este validă și nu se poate recupera. Însă păstrarea notării în BC pentru o creanță prescrisă - mai ales dacă a fost ulterior plătită - poate fi argumentată ca lipsită de scop legitim.

Art. 2528 Cod Civil - 10 ani pentru titluri executorii

Pentru creanțe constatate prin titlu executoriu notarial (cum sunt contractele de credit ipotecar autentificate notarial), termenul este de 10 ani. Acesta este o excepție care se aplică în special creditelor mari, ipotecare sau garantate cu garanții reale.

Practic: dacă ai un credit ipotecar neplătit din 2018, prescripția operează abia din 2028. Pentru un credit de nevoi personale neplătit din 2018, prescripția a operat deja din 2021.

Tabel comparativ - cele cinci cazuri de eliminare

Model de cerere pentru ștergere GDPR

Mai jos un model funcțional, adaptabil situației tale. Înlocuiește informațiile în paranteze pătrate cu datele tale reale.

Catre: [Banca / IFN - denumire completa]
       Sediu: [adresa sediului]
       In copie: BIROUL DE CREDIT S.A.
                 Sediu: Calea Victoriei nr. 15, sector 3, Bucuresti

Subsemnatul(a) [nume si prenume], CNP [CNP], domiciliat(a) in
[adresa completa], legitimat(a) cu CI seria [seria] nr. [numar],
prin prezenta cerere formulata in temeiul Regulamentului UE
2016/679 (GDPR),

SOLICIT:

In temeiul Art. 16 GDPR, rectificarea datelor inregistrate la
Biroul de Credit privind contractul de credit nr. [numar contract]
incheiat la data de [data] cu [denumire creditor], intrucat
[descriere concreta a erorii].

Subsidiar, in temeiul Art. 17 alin. (1) lit. [a/c/d] GDPR,
solicit stergerea integrala a notarii respective, intrucat
[motivare cu baza legala].

In sustinerea cererii anexez urmatoarele documente:
1. [Document 1]
2. [Document 2]
3. [Document 3]

Conform Art. 12 alin. (3) GDPR, solicit raspuns in termen de
30 de zile de la data primirii prezentei.

In cazul refuzului sau al lipsei raspunsului in termenul legal,
voi formula plangere la Autoritatea Nationala de Supraveghere
a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal si, daca este cazul,
actiune civila in instanta.

Data: [data]
Semnatura: [semnatura]

Pro tip ex-banker: trimite scrisoarea recomandată cu confirmare de primire, nu prin email. Email-ul poate fi contestat ca neprimit; scrisoarea recomandată constituie dovadă legală incontestabilă și declanșează oficial termenul de 30 de zile.

Cazuri în care notarea NU se poate șterge

Pentru ca articolul să fie onest, trebuie să fie clară și limita: nu toate notările pot fi șterse. Notarea este perfect legitimă și nu se șterge în următoarele cazuri:

• Datorie reală, contractată legal, neachitată, în termenul de reabilitare (4-7 ani)
• Creditul a fost rambursat anticipat, dar a existat o întârziere reală în trecut, în termenul de 4 ani
• Notarea reflectă o decizie judecătorească de obligare la plată, rămasă neexecutată
• Creditorul cesionează creanța unei firme de recuperare, dar datoria de bază rămâne neplătită

În aceste cazuri, singura cale este reabilitarea naturală prin trecerea timpului + (când se aplică) achitarea datoriei. Orice promisiune de „ștergere imediată" este scam.

Atenție la scoring: chiar dacă notarea rămâne până la reabilitare, poți ameliora scoringul între timp prin: deschidere card de credit cu utilizare disciplinată, plata punctuală a tuturor obligațiilor curente, evitarea de aplicații multiple de credit (hard checks). Vezi articolul detaliat pe reabilitare pas cu pas.

Costuri reale ale procesului de eliminare

Pentru consumatorul care vrea să-și elimine o notare nelegitimă, costurile reale sunt mult mai mici decât sugerează piața „specialiștilor":

Compară cu „agenții specializate" care facturează 500-3 000 RON pentru a face exact aceeași cerere scrisă pe care o poți depune singur în 30 de minute.

Întrebări frecvente

Cât durează în medie procedura de eliminare?

Pentru cazurile simple (date eronate cu probe clare), 30-60 de zile de la depunerea cererii la creditor. Pentru cazurile care merg la ANSPDCP, 4-9 luni în total. Pentru cazurile care ajung în instanță, 12-24 luni. Insider knowledge: 70% din cazurile legitime se rezolvă la pasul 1 (cerere scrisă) - nu este nevoie de ANSPDCP sau instanță.

Creditorul refuză să rectifice. Ce fac?

Verifică întâi dacă refuzul este motivat (Art. 12 alin. (4) GDPR cere motivare). Dacă este motivat dar nesatisfăcător - depui plângere ANSPDCP cu argumentare contrară. Dacă este nemotivat sau tăcere - depui plângere ANSPDCP imediat după expirarea celor 30 de zile. Plângerea este gratuită și autoritatea trebuie să răspundă în maxim 3 luni cu soluție sau motivare extinsă.

Pot să plătesc o agenție să-mi șteargă notarea?

Tehnic da, dar nu o vor putea șterge legal mai mult decât poți tu personal. Dacă cazul tău este legitim (intră în cele cinci situații descrise), cererea scrisă pe care o poți face singur are aceeași șansă de reușită ca o cerere făcută de „agenție". Dacă cazul tău nu este legitim (datorie reală neplătită în termen), nimeni nu poate șterge - nici agenție, nici avocat, nici instanță. Dacă o agenție îți promite 100% rezultat la preț fix, este scam.

Ce fac dacă cineva mi-a furat identitatea și a luat credite pe numele meu?

Pas 1: depune plângere penală la poliție pentru fraudă - obligatoriu, primește număr de înregistrare. Pas 2: depune Declarație Notarială de Fraudă (DNF) - cost 80-150 RON. Pas 3: trimite ambele documente la toți creditorii unde apar credite frauduloase + la BC, cu cerere de ștergere bazată pe Art. 17 lit. d GDPR. Pas 4: ANSPDCP pentru cazurile care nu răspund. Termen mediu de rezolvare completă: 60-120 zile. Până atunci, BC adaugă un „flag" de „fraudă revendicată" care oprește prejudiciul scoringului.

Datoria mea s-a prescris după 3 ani. Pot cere ștergerea notării?

Da, dar nu automat. Prescripția creanței (Art. 2517 Cod Civil) nu șterge automat notarea din BC - notarea reflectă istoric, nu executare silită. Însă poți argumenta cu Art. 21 GDPR (opoziție) că păstrarea notării pentru o creanță prescrisă nu mai are scop legitim. Cazul este sensibil și necesită argumentare juridică solidă - aici un avocat poate fi util. Șansa de succes la ANSPDCP: 30-60% în funcție de circumstanțe.

Cât de des trebuie să verific raportul meu BC?

Pro tip ex-banker: minim o dată pe an, gratuit (Art. 15 GDPR), ideal de două ori pe an. Verifică: notări noi neașteptate (pot indica fraudă), date corecte (suma, perioada, beneficiar), dispariția notărilor expirate (BC e obligat să șteargă automat după termenul de reabilitare, dar uneori „uită"). Mulți consumatori află de notări problematice abia când sunt respinși la un credit - prea târziu.

ANSPDCP poate să-mi acorde despăgubiri?

Nu direct - ANSPDCP aplică amenzi către creditor / BC, dar amenzile merg la bugetul statului. Însă decizia ANSPDCP de admitere a plângerii tale deschide automat calea acțiunii civile pentru daune morale, cu probatoriu deja constituit. Despăgubiri tipice în jurisprudență: 500-10 000 RON în funcție de gravitate. Costul acțiunii civile pentru tine: 20 RON taxă + eventual onorariu avocat.

Pot să cer și despăgubiri pentru prejudiciul cauzat de notarea nelegitimă?

Da, prin acțiune civilă separată sau în cadrul aceleiași acțiuni de ștergere. Art. 82 GDPR îți dă dreptul la despăgubire materială și morală pentru prelucrări ilegale. Dovada prejudiciului: respingeri de credit documentate, condiții dezavantajoase obținute, stres demonstrat. Despăgubiri tipice 500-10 000 RON, în cazuri excepționale până la 50 000 RON. Termen prescripție pentru acțiunea de despăgubire: 3 ani de la cunoașterea prejudiciului.

Dacă BC șterge notarea, scoringul meu se îmbunătățește imediat?

Da, dar nu instant. Ștergerea notării apare în raportul BC în 24-72 ore de la procesare. Recalcularea scoringului poate dura 7-30 zile în funcție de cum procesează fiecare bancă. Pentru aplicații noi de credit, este recomandat să aștepți 30 zile după ștergere pentru ca toate băncile să reflecte noua situație în evaluările lor. Verifică direct la BC: raport actualizat după 7 zile pentru a confirma ștergerea.

Concluzie

Eliminarea unei notări negative la Biroul de Credit nu este un mit, dar nici nu este un drept absolut. Este un drept legal individual care se aplică în cinci situații concrete, pe baza Regulamentului UE 2016/679 (GDPR) și a Codului Civil. În majoritatea cazurilor legitime, procedura este simplă, gratuită sau aproape gratuită, și se rezolvă în 30-60 zile cu o cerere scrisă bine documentată.

Patru concluzii practice de reținut:

1. Verifică întâi raportul tău BC (Art. 15 GDPR, gratuit). Trebuie să știi exact ce contești.
2. Identifică dacă cazul tău intră în cele cinci situații legale de ștergere. Dacă nu intră, niciun avocat sau agenție nu te poate ajuta.
3. Folosește procedura în cascadă: cerere scrisă → ANSPDCP → instanță. 80% se rezolvă la pasul 1.
4. Nu plăti niciodată o agenție care îți promite ștergere 100% la preț fix. Este scam în 99% din cazuri.

Pentru cazurile în care notarea este legitimă și nu poate fi ștearsă, focusează-te pe reabilitare naturală + ameliorarea scoringului prin disciplină financiară. Vezi cum monitorizezi scoringul și alternative IFN vs bănci dacă ai nevoie de finanțare în perioada de reabilitare.

Insider knowledge final: cei mai mulți consumatori care vin la ANSPDCP câștigă cazul pentru că creditorii nu au procese interne riguroase de răspuns la cereri GDPR și pierd termenul de 30 de zile. Disciplina ta procedurală - scrisoare recomandată, bază legală invocată, termen respectat - este cea care decide rezultatul, nu plata unei agenții misterioase.

Surse legale

• Regulamentul (UE) 2016/679 (GDPR) - Art. 12, 15, 16, 17, 21, 79, 82
• Codul Civil al României - Art. 2517 (termen general prescripție), Art. 2528 (termen prescripție titluri executorii)
• Legea nr. 190/2018 privind măsuri de punere în aplicare a GDPR în România
• ANSPDCP - dataprotection.ro (deciziile publice de sancționare în domeniul prelucrării datelor financiare)
• Biroul de Credit S.A. - birouldecredit.ro (secțiunea Drepturile mele)
• Monitorul Oficial nr. 651 din 26 iulie 2018 (Legea 190/2018)